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Fintech大衝擊！花旗：至2025年銀行業將再裁員170萬人
本帖最後由 iiifgh 於 2016-3-31 06:18 PM 編輯Fintech大衝擊！花旗：至2025年銀行業將再裁員170萬人
鉅亨網編譯許光吟 2016-03-31 16:12
PayPal 目前為金融科技行動支付上的領頭羊之一 圖片來源：afp
根據花旗銀行 (Citigroup) 的最新報告指出，歐、美銀行業在當前金融科技 (Fintech) 的新時代浪潮推進之下，估計將造成歐、美銀行業進行大規模地人力縮編。
花旗銀行表示，因為過往銀行業的經營模式將要大大出現改變，銀行業再也不需要那麼多的實體據點員工，估計已發展國家的銀行業，在未來將需裁撤掉 30% 至 50% 的現有人力和各地分行，意即將有 200 萬銀行業的從業人員，將要面臨失業的命運。
這是花旗銀行於週三 (30日) 所釋出的一份報告，主題名為「金融科技如何引領銀行業進入全新趨勢」：
花旗銀行全球觀點與方案解決部門 (GPS) 主任編輯 Kathleen Boyle 在報告中指出，全球金融科技在過去五年來成長速度著實驚人。
統計自 2010 年至 2015 年間，全球間透過金融科技所進行的私人投資，規模從 2010 年時的 18 億美元急速飆升至 2015 年時的 190 億美元，短短十年光景，透過金融科技所進行的私人投資，其規模就成長了「十倍」之多。
透過金融科技所進行私人投資規模 短短5年間已成長10倍 圖片來源：Citigroup GPS
同時花旗並在該份報告中警告，全球金融業在金融科技的變革之下，全球金融業將迎來所謂的 Uber 時刻 (Uber Moment)。
意即全球銀行業在新科技的劇烈競爭之下，銀行業也將出現像汽車運輸產業般受到 Uber 劇烈衝擊的景況。
根據花旗估計，2015 年至 2025 年這十年之間歐、美銀行業的裁員人數將在 30% 左右，人數估計將高達 170 萬人之多。
而如下圖所示，如果更從全球銀行業在金融海嘯之前的僱員人數高點來看的話，2007 年至 2025 這十餘年間，歐、美銀行業的裁員幅度則更為驚人。
估計 2025 年時美國銀行業的總雇員人數與高峰時相比，將會大幅減少 40% 的僱員，歐洲地區則減少 45% 的僱員。
歐、美銀行業至 2025 年前還將進行大規模裁員 圖片來源：Citigroup GPS
據花旗估算，在全球銀行業大規模的裁員潮過後，將能夠為全球銀行業省下 23% (約合 1750 億美元) 的營運成本，並為全球銀行業挹注高達 39% 的稅前淨利。
而事實上金融業擴大裁員的情況並不是「即將發生」，而是「已經發生」。
花旗銀行表示，其實銀行業幾乎每年都以 2% 的裁員速度在快速地縮編人力當中，如果以 2007 年的高點來看，歐、美銀行業至今其實已經裁撤掉約 73 萬名員工。
金融業剉咧等！資誠：83%金融業認為某些業務將被科技取代
鉅亨網記者 張旭宏 2016-03-17 08:50
(右起)資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長李潤之、營運長吳偉臺、資誠企管顧問公司副董事長劉鏡清
資誠聯合會計師事務所公布《2016資誠全球金融科技調查報告》，報告指出，新科技對金融產業帶來前所未有的衝擊，全球83%的傳統金融機構受訪者認為，某些業務恐怕會被金融科技業搶走。
資誠會計師吳偉臺表示，這份調查報告共有來自全球46國544位受訪者參與，包括金融產業中的CEO、創新部門主管、資訊長及數位科技部門主管等。調查發現，在未來5年，23%的傳統金融業務將受到金融科技的衝擊，恐怕會流失生意。相對地，金融科技業者預期，未來可以搶奪到33%來自傳統金融機構的業務。
金融科技的崛起，讓傳統金融產業面臨到壓力，其中又以銀行業和支付業感受的壓力最大。轉帳及支付業者認為，在2020年，恐怕失去28%的市場佔有率，而銀行業者也擔憂將失去24%的市佔率，其中資產管理暨財富管理、保險業者也認為其市佔率將分別下滑22%及21%。
吳偉臺分析，金融科技業者帶來的三大威脅，包括營業利潤的損失67%、市場佔有率的下滑59%及資訊安全及網路隱私56%，金融科技正在全球挑戰各地傳統的銀行和保險業的商業模式，重塑金融服務的客戶體驗，同時，為需求未得到滿足的消費者，提供重新定義的和創新的解?方案，因此導致傳統金融機構的利潤下滑、市佔率下降。
吳偉臺進一步指出，金融科技的出現，讓傳統金融機構的中介角色變得岌岌可危，儘管金融機構的傳統中介服務能為客戶帶來有價值的服務，但是以技術驅動的商業模式正逐漸吞食傳統中介服務的市場佔有率。例如：在銀行業，互聯網借貸平台允許個人及企業在網路上完成借貸交易，機器人財務顧問正在脫離傳統的人工顧問方式進行財務決策。
另外不能忽視的趨勢是區塊鏈(Blockchain)，吳偉臺認為，這個新興科技正在改寫金融產業的規則 ，在金融服務領域展現出巨大潛力和深遠影響。根據本調查報告，僅管逾半數的受訪者56%承認區塊鏈的重要性，但57%的受訪者說他們不確定或不知如何面對當前這個趨勢的影響，更有83%的受訪者表示，對區塊鏈的技術還不是非常熟悉。
資誠副營運長李潤之指出，金融科技影響大部分金融機構前台和後台的營運模式和產品設計，提供一種新的方式能夠給予客戶建議、處理交易訊息、分析數據、幫助客戶做出更好選擇，有效管理產品組合、更充分利用行動科技技術等，這些改變帶來的最大影響就是提升金融機構的營運能力，同時大幅降低成本結構。
李潤之進一步指出，面對金融科技的衝擊，傳統金融機構已開始布局金融科技。根據本調查，布局的方式主要為透過夥伴關係、購買服務，培育金融科技及併購金融科技公司，顯示傳統金融機構還沒準備好要全身投入金融科技。
至於金融科技對台灣金融業的機會和挑戰為何？李潤之認為，台灣銀行業務近年面臨的挑戰包括利差減少、新增放款標的不易、非利息收入減少、消費行為改變、數位世代崛起及開拓海外市場等，將迫使銀行加速進行轉型，而FinTech將為其中重要關鍵。
資誠企管顧問公司副董事長劉鏡清強調，台灣金融產業進行數位轉型可以掌握5個機會，包含顧客的知識，涵蓋資料整合、大數據分析與應用和數位行銷等；其次多元通路的整合，包括全通路、客戶體驗與體驗等；再者社群金融，包括社群媒體策略、社群分析與輿情掌握等；另外行動能力，透過數位科技和客戶互動、提供客戶價值與服務和增加銷售機會與客戶關係；最後是企業文化改變，也就是必須具有以客戶為核心的中心思想，以及跨部門的整合思考設計。
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台灣卻才剛以FinTech為題吸引大量學子..
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