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小額終老險 84歲也能保
本帖最後由 iiifgh 於 2017-2-13 01:13 PM 編輯社會 小額終老保險開辦
發稿時間：2017/02/13 11:19
最新更新：2017/02/13 11:19
（中央社記者蔡怡杼台北13日電）因應高齡化社會，金融監督管理委員會鼓勵保險公司開辦小額終老保險，目前已有國泰人壽1家開辦，保費約為同類型商品的56折起，另有多家保險公司也有興趣推出。
金管會為因應高齡社會來臨，補強社會安全網，於去年底訂定小額終老保險商品相關規範。鼓勵保險公司推廣銷售小額終老保險，使保險可以充分發揮保障功能，滿足民眾基本保險保障。
金管會說明，小額終老保險保障包括終身壽險保額新台幣30萬元及附加傷害保險保額2萬元，不得有增額或加倍給付設計，並以承保單一保險事故死亡為限。
以50歲以上、60歲以下男性，購買國泰人壽20年期、投保保額30萬元的小額終身壽險為例，保費約為現行市面上同類型商品的56折到79折。
官員說明，保險公司開辦小額終老保險不用報請核准，採事後備查制，目前除國泰人壽外，多家壽險公司也表達有意推出小額終老保險。
至於小額終老保險保額30萬元，則是參考98年當時推動微型保單，金管會未來將視小額終老保單推動情況以及社會需求，不排除將保額調高比照微型保單至50萬元。
同時，為防範道德風險，金管會規範每一被保險人投保小額終老保險商品組合有效契約以 1組為限，且投保後3個保單年度內，當被保險人身故或完全殘廢時，身故保險金或殘廢保險金改以「已繳保險費總和」的1.025倍金額給付。
也就是，民眾投保3年內身故或完全殘廢時，將無法請領保險金，保險公司屆時以民眾所繳保費乘上1.025倍退還。
為鼓勵保險業者開發設計及推廣辦理小額終老保險商品，金管會正研議對於推廣被保險人投保年齡達55歲以上的小額終老保險業務達一定標準的保險業者給予相關監理誘因。1060213
小額終老險 84歲也能保
2017-02-12 00:02:12 經濟日報 記者陳怡慈／台北報導
為讓老人有基本壽險保障、暨減少往生互助會層出不窮的糾紛，金管會鼓勵壽險公司辦理小額終老保險，年繳1萬餘元就可買到30萬元身故給付，保費僅市售同類型保單的六至七折。 本報系資料庫
為讓老人有基本壽險保障、暨減少往生互助會層出不窮的糾紛，金管會鼓勵壽險公司辦理小額終老保險，年繳1萬餘元就可買到30萬元身故給付，保費僅市售同類型保單的六至七折。
小額終老保險的商品型態簡單，只有兩種：傳統終身壽險主約、1年期傷害險附約，前者保額上限30萬元、後者上限2萬元。金管會規定，每一位國民，各自最多只能買一種。 壽險公司必須把投保資料通報給壽險公會，避免重複投保。
傳統終身壽險主約方面，繳費期別有六年、十年、15年、20年四種；傷害險附約僅1年期一種。金管會為鼓勵老人投保，特別規定，被保險人的投保年齡，加計繳費期間，數值最高不超過90。以繳費六年為例，代表保險年齡最高可達84歲。
國內市售終身壽險，保險年齡大多設定在0至65歲，老人常見就算有錢也買不到保險的問題。高齡化社會來臨，金管會藉由小額終老保險政策，鼓勵壽險公司多多開發55歲以上民眾投保。
根據保發中心試算，55歲男性購買30萬元小額 主約，繳費20年，年繳保費1.2萬餘元；市售同樣保額商品，年繳保費1.8萬餘元，等於打了67折。不過，身故或全殘給付上限僅30萬元，能有多少買氣，壽險業仍在觀望。
我國已有微型保險，保額上限50萬元，比小額終老保險的30萬元還高，但是，微型保險專為經濟弱勢或特定身分者而設計，僅11類族群適用。金管會保險局官員表示，小額終老保險無收入或身分上的限制，幾乎人人都可投保，具有普惠金融的意涵。
另外，中南部地區常傳出，往生互助會向老人們收了錢，日後卻無法給付的糾紛。
非親屬當受益人 難被核保
金管會力推小額終老保險，但誰會想要買30萬元的死亡給付，金額只有30萬、活著時候領不到、死了才能嘉惠他人，即便這東西比較便宜？
多家壽險公司主管想破頭，猜測可能是沒錢辦身後事、或是想感謝他人幫自己辦喪事的老人。
但壽險公司理賠部門主管提醒，保險法雖然沒規定，要保人或被保險人，與受益人之間，必須有保險利益，但核保實務上，不具親屬關係的朋友、小三等等，通常不太能當受益人。
這也代表，就算有心地柔軟的老人，為了感謝朋友幫自己辦後事，想投保30萬元小額終老壽險，受益人還是無法指定給朋友，因為有良心的壽險公司，通常不會答應。
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20-40年的老年保險.是否可以解讀為喪葬費用?
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