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保險主打「免體檢」，一個案例揭露真相：她繳了25萬保費...結果子宮肌瘤開刀只賠7千
本帖最後由 iiifgh 於 2017-5-19 12:19 AM 編輯保險主打「免體檢」，一個案例揭露真相：她繳了25萬保費...結果子宮肌瘤開刀只賠7千
撰文者：林政華（大仁） 2017.05.18
圖片來源：dreamstime
電視廣告說「保證保」，但「保證賠」嗎？
應該要怎麼辨別真假？發生事情保險公司到底會不會賠？先看這則新聞吧！
保險「免體檢」？民眾繳25萬元保費僅獲理賠7000元
現在有很多保險公司廣告中，強調「免體檢」或是「不問健康狀況」，即可以承保。但是保險公司卻為了提高業績，以這種方式來誤導民眾，當民眾發現需要理賠時，保險公司竟以「沒有事先告知健康狀況」而不予理賠。
案例說明，新北市有位王小姐於2011年6月罹患子宮肌瘤，在得知郵政壽險免體檢訊息後投保，但隔年因子宮出血開刀，提出申請理賠給付，郵政壽險卻以「沒有告知健康狀況」而拒絕理賠，並以違反保險法而取消保單，最後王小姐遭解約，共繳納約25萬元保費，僅獲得7,000元。（全文出處）
「免體檢」並不代表「不用健康告知」
大家先將兩者搞清楚，才不會陷入陷阱中。
Q：什麼是「健康告知」？
來看到《保險法§64》所要負起的「據實說明義務」。
書面詢問必須據實回答
保險公司說免體檢是真的，但他仍會要求寫要保書時要「據實說明」。
要是以為不用體檢，就將自身的疾病隱匿不說，在兩年的期間內被保險公司得知就有可能被解約，甚至連保險費都不退還。（得視未告知事項，是否有其重要性）
台灣的要保書，是採取書面詢問主義
書面上列什麼問題，你就答什麼問題
針對問題據實回答。
要保人（被保險人）要盡最大誠信原則
台灣是書面詢問主義，所以要保書問什麼，答什麼就好！
以下為某保險公司的要保書，有將需要注意的地方用藍色圈起來。基本上只要是要保書詢問的「告知事項」都是保險公司審核標準的資料。（告知事項範例：僅供參考）
Q：詢問事項的重點有什麼？
「兩個月內有無生病去看醫生」「一年內」「二年內」「五年內」「有無住院超過七日」「職業內容」「身高體重」：以上在填寫要保書的時候，請將每個項目看仔細。保險公司並不會因為「不曉得」「不清楚」「忘記了」就不行使解約權。
上述就是所謂的「告知義務」
你必須在要保書上據實說明的事實，要讓保險公司瞭解的資料。當保險公司收到要保書時，再以這份健康告知來評估作為核保。如果他們覺得你有點危險，需要再提供進一步的資料時，才會要求保戶去做所謂的「身體健康檢查」。
先告知，才知道要不要體檢
因此保險公司若祭出「免體檢」的字眼時，先別太開心，你還是得先做「告知義務」。如果沒有據實說明的話，保險公司在兩年內還是有權解約。所以，體檢在保單審核中已經算是第二步了，第一步的告知都沒做好的話，那後面可能會有問題。
其實這些糾紛都是可以避免的，為何當初購買的窗口或業務員沒有提醒其嚴重程度？還是抱持著賭兩年的心態去看待？所以，保險契約還是請大家看清楚條款！
總結重點：
免體檢，不代表不必負告知義務。
免體檢 ≠ 免告知
在購買保單的時候要將「免體檢」跟「免告知」分清楚喔！
...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div><div></div> 反正保險就是這樣，要業績的時侯，什麼問題都沒問題，真的要理賠的時候，什麼都有問題，不用寶太多，有就好了 所以 買保險 跟誰買很重要 好的業務會解釋得很詳細 差勁的業務不但該說的沒說 還會要保戶對保險公司說謊隱瞞 造成需要理賠時各說各話的紛爭 保險永遠不會講實話
不然沒錢賺啊 消費者有誤解，或是想投機的心態，是可以理解。
但販售方是否有告知足夠的資訊，常常是不可說的秘密。
就像之前的連動債風暴，不少銀行根本就沒給客戶做風險評估報告。
完全是靠理專的話術來行銷，出事後銀行在擺爛裝死裝可憐，說自己也是受害者。
保險業也是如此，甚至比銀行更可惡。
銀行害你損失，不少是投資失利，但這不是銀行故意的，畢竟投資有風險。
但保險業害你損失，很多都是玩文字遊戲，而且還是故意的。...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div><br><br><br><br><br><div></div> 建議有體檢在去保，誰知道自己有什麼病?
如果免體檢，到時候你生病出問題了，卻說你隱瞞沒告知，那怎麼辦?
要你提供過往就醫紀錄來證明你沒隱瞞嗎?
知道自己有病的，還想去保等將來拿理賠根本不可能 真的保證保年齡越大保費越高跟本就是把老人的錢那去花 最好的投保年齡無病無殘40~45歲 保證保本來就有很多爭議點，如果希望保險公司理賠，還是先研究一下自己的保險怎麼陪吧!
可別等到真的出了事，要申請理賠才發現不能賠
如果真的看不懂也可以把險種名稱發到版上大家來討論一下
我相信版上有很多大大都願意解答的 羊毛出在羊身上
覺得保險還是當個生活當中發生意外的規劃就好，而且越早越好，
如果拿來投資其中不可預期性還是....
畢竟保險公司本身活脫脫就是營利單位，叫商人賠錢讓你得利？
人對過久的未來很容易喪失立即感受性，譬如聽見獲利馬上失去現在幣值與二十年後幣值的差異?
另外這社會的契約條文有時還真他媽的很難搞懂！更神奇的是就算你搞不懂的當下問保險員條文是？保險員的回答也非常有可能只是語無倫次的亂答一通...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div> 我看回復的各位好像都有因為保險的問題而沒有獲得理賠
我認為 在保險業務員說明的時候
就應該要確切的知道 保險的種類 和你選購的商品
能不能實質的讓你獲得幫助！！！
這不是業務員的錯，而是很多人光聽到保險業務就先跑了
那每當業務員在問說，清楚自己的保障規劃嗎
你真的記得自己住院日額多少？
實支實付限額多少？
手術骨折壽險癌症，相關的理賠項目？
不要自己不知道都怪業務員，有的時候只是自己不想聽而已
有空的話幫自己做保單健診吧，你真的覺得20年前的商品，會跟得上現在時代的腳步嗎...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div><br><br><br><br><br><div></div> 認同樓上的說法
搞不好那本人自己買什麼保單內容根本不清楚
上面也說免體檢 真的不代表不用告知自己身體狀況
保險不是騙錢 是要客戶有買 條件達到了理賠的項目 該賠的還是會賠
保險簽約一個好的業務員還要配上一個懂的聆聽的客戶
那才是保的安心
但一個好的業務員搭上一個要買保險但是甚麼都不想聽的
你覺得那個客戶會認真的去瞭解他的保險內容嗎？
搞不好他買意外傷害 然後得疾病 然後說保險不賠 這合理嗎？...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div> {:37:} 免體檢還是要做健康告知
除非是免健康告知..................但沒人敢這麼做{:34:} 像我31歲職業是模板工.歸類為第四級.而我是買康健人壽4張保單.這4張保單分別是
手術醫療終身險和終身醫療險~其餘兩張是10年定期癌症險和10年定期手術住院醫療險
另外一家是買友邦AIA的好意人生傷害還本終身保險~ 有什麼缺少的還是不足的麻?
而且都是電話行銷方式買的~ 建康告知~是採取電話一問一答錄音方式.
那我要主動去作建康檢查或是告知保險人員嘛?
像我31歲職業是模板工.歸類為第四級.而我是買康健人壽4張保單.這4張保單分別是
手術醫療終身險和終身醫療險~其餘兩張是10年定期癌症險和10年定期手術住院醫療險
另外一家是買友邦AIA的好意人生傷害還本終身保險~ 有什麼缺少的還是不足的麻?
而且都是電話行銷方式買的~ 建康告知~是採取電話一問一答錄音方式.
那我要主動去作建康檢查或是告知保險人員嘛?
本帖最後由 cdfkt 於 2017-11-17 11:29 AM 編輯
JOJO449769 發表於 2017-11-16 11:55 PM
像我31歲職業是模板工.歸類為第四級.而我是買康健人壽4張保單.這4張保單分別是
手術醫療終身險和終身醫療險 ...
告不告知是保險法64條
理不理賠是保險法127條
要保書是以書面告知為原則。
他問什麼，你據實回答即可。
除非當初你有隱瞞、說謊，否則不會有所影響。
補充內容 (2017-11-17 09:11 PM):
補充一下，既往症是一概不賠的。
因為疾病的定義就是這樣。
不過，保險公司需要負責舉證。...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div><br><br><br><br><br><div></div>
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