頁:
[1]
利變型保單注意：宣告利率≠報酬率
本帖最後由 木水兒 於 2018-6-15 11:16 PM 編輯【林巧雁╱台北報導】通膨陰霾四起，薪水漲不動，更要把錢花在刀口上，透過合適規劃，搭配抗通膨、CP值高的商品，例如利變型增額壽險，幫自己儲蓄美滿未來。不過，市場上保單百百款，業務員也常訴求「宣告利率」又調升了，投保這類保單的注意事項報你知。
公勝保經執行副總蔡聖威建議，投保前要注意保險公司強調的宣告利率並不是保單的實質報酬率。宣告利率是投保利變型保單時，保險公司將保費加以投資運用，再據實際投資狀況等，定期公布的「利率」，是計算保單價值準備金的因子，並非買保單可獲的報酬率。
同時，宣告利率是浮動的，保險公司無法保證一定上升，若市場反轉時，保單宣告利率小於預定利率時，保戶有可能拿不到增值回饋分享金。
增值回饋分享金是怎麼算出？遠雄人壽副總何京玲舉例試算：小潔投保的利變型壽險保單預定利率為2%，在投保第1年後，保險公司公告的宣告利率為2.9%，假設前一保單年度末的保單價值準備金為20萬元，保戶第1年可拿來增購保額的「增值回饋分享金」＝保單價值準備金x（宣告利率-預定利率）＝20萬元x（2.9%-2 %）=1800元。
RBC最好連3年>...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div><div></div> 保險公司有 解約金+保單價值準備金的概算表 所以預定利率才是真的利率囉
smile95 發表於 2018-6-30 10:01 AM static/image/common/back.gif
所以預定利率才是真的利率囉
非也,預定利率是拿來計算保費的基礎,
是保險人拿到保費之後預計能夠產生的報酬,
所以人說利率最低不得低於預定利率是正確的,
但實際讓保單帳戶增長的利率是宣告利率,
假設預定利率2%,宣告利率2.8%,
首年度保費100元,扣除相關費用20元之後,
剩下80元才用2.8%的宣告利率複利增值,
這也是為什麼前幾年解約往往會虧損的原因,
所以要計算真正的報酬率應該用IRR會比較準...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div>
頁:
[1]