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恐怖！勞保46年後缺口45兆元年輕人慘了
本帖最後由 iiifgh 於 2018-7-21 04:15 PM 編輯保險學者精算：不改革 勞保財務缺口46年後將達45兆
2018-07-18 14:33
〔記者李靚慧／台北報導〕軍公教年金改革才剛上路，但勞保的財務缺口同樣不容小覷，政大商學院風險與保險研究中心主任黃泓智特聘教授今日指出，根據公開的資訊精算，2016年底勞保基金餘額仍有7170億元，但至2027年底就會出現2051億元的負值，且46年後（2064年）的缺口將高達45兆元。
台灣人壽今日針對國人的退休認知發布最新調查，發現40世代至70世代中，尚未退休的族群最擔憂經濟，民眾退休後主要的經濟來源，仍然主要依靠政府或雇主的退休金，其中又以40世代最為嚴重。但根據學者精算發現，此次完成的軍公教年金改革，也僅只是延緩破產年限，特別是財務缺口同樣嚴重的勞保，未來的缺口恐更為可觀。
政大商學院風險與保險研究中心主任黃泓智特聘教授今日提醒，勞保基金餘額恐在2027年底用罄出現負值，且46年後，其缺口將高達45兆元。（記者李靚慧攝）
台灣人壽委託進行調查的政大商學院風險與保險研究中心主任黃泓智特聘教授今日指出，40世代認為未來的退休生活主要依靠自己存錢和政府或企業的退休金，70世代則超過6成來自子女奉養。但整體而言，只有4成的民眾有規劃財務投資，且有投資的比例，隨年齡增長而下降。
但國人期望依靠的政府退休金，卻顯得岌岌可危。黃泓智指出，依據2015年勞保普通事故保險財務精算結果，由於財源不足，預估今年（2018）起，年保費收入就將低於給付支出，2027年基金餘額將用罄，且當年底出現負值2051億元，之後資金缺口逐年擴大，至46年後（2064年）缺口將達45兆元。
即使是已完成年改的軍公教保險，黃泓智分析，如果還是僅靠目前的作法，不進一步對外籌資，只是「多繳」、「少領」、「晚退」等方式，也只是將破產時間延後而已。預估目前30多歲的軍公教族群，由於每10年會檢討1次給付比率，工作一輩子繳了3百多萬元，最後在給付比率不但調降下，最後也只能領到3百多萬元。
解決之道，黃泓智建議，應仿效日本NISA、英國ISA制度，提高勞工及軍公教在第3層退休儲蓄準備的比率。至於軍公教人員，則針對現職和已退休的公教人員，精算其退休成本，另外籌措財源，提撥準備；同時針對新進的軍公教人員提供1套新的DC退休金制度。
勞保方面，除了降低勞保給付，減少勞保基金財務壓力外，也應開放自選平台機制，提高勞工自願提撥的相對比率。
恐怖！勞保46年後缺口45兆元 年輕人慘了
2018年07月18日 12:12 工商 彭禎伶
學者認為，勞保再不改革，10年內基金餘額會用光。（資料照）
真的要開始存錢了。政治大學教授黃泓智18日引用年改委員會數字指出，今年勞保收入就將低於支出，116年開始出現2,051億元的缺口，若未引進新財源或改革，每年擴大2,000~3,000億元，到153年時缺口將達45兆元，黃泓智表示，應儘速開放勞工退休金自選平台，及給予個人投資、商業保險稅賦優惠，才能鼓勵勞工自提或自儲退休金。
台灣人壽18日公布其國人健康退休認知大調查，發現國人年紀越大滿意度越低，45~49歲的人對健康活躍度、關係安全感及財務自由度滿意度有80%，50~59歲的滿意度則只有72％，60到69歲剩下59％，70歲以上則只剩47％，且滿意度最低是來自財務自由度。
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台壽指出，在健康、與親友關係及財務自由度上，國人對財務自由度的滿意分數最低，僅69.2分，低於三項整體平均分數70.4分，代表國人對自己的財務運用準備仍感不足。
黃泓智即表示，公務員退撫基金改革，若沒有引進新的財源，也只是延後破產的時間，之後20到30年仍是要再次改革，若依舊是延後退休、多提及少給付的改革方式，則以現在30歲的公務人員來看，依舊是要自行提撥364萬元左右，但若期間每10年改革一次，每次給付打8折，則最後能領回的錢，大約也只有300多萬元。
政大商學院風險與保險研究中心主任黃泓智表示，勞保跟軍公教改革一樣，財務沉痾，不改革不行。（吳佳晉攝影）
勞工的部分則因話題敏感，黃泓智不願多談，但據其提供的公開數字顯示，10年後勞保基金即會出現2000多億元的缺口，則若不改革，缺口會越來越大，今年20歲左右的年輕人，退休時可能未必要足夠的退休金。
因此黃泓智建議，無論是公務員或勞工，都應趕快思考，增加自提、或增加投資儲蓄或投保，加速累積退休金，才能因應未來勞退、勞保及公務員退休金給付可能越來越少的問題。
黃泓智指出，現行勞工可在6％的範圍自提退休金，但整體提存率不到10％，應比照私校儘速開放勞工退休金自選平台，但預選機制、勞工保障等配套要先解決；第二是給予個人儲蓄、投資或商業保險稅賦優惠，才能鼓勵民眾在年輕時自己願意多準備退休金。
...<div class='locked'><em>瀏覽完整內容，請先 <a href='member.php?mod=register'>註冊</a> 或 <a href='javascript:;' onclick="lsSubmit()">登入會員</a></em></div><div></div> 勞工自願提撥的上限6%，
建議修改為最少3%至最高15%，
強迫有勞保的勞工要為自己的退休負責。 個人帳戶最好 多繳多領 少繳少領 以後就是多繳少領延長退休時間 現在就慘了 還需等到以後。<br><br><br><br><br><div></div> 這是因為領的人越來越多
繳的人會越來越少
少子化的結果
以後老年生活~~慘
當然要自提多一點，
可以免稅耶！
少子化的結果，這些制度本來就要慢慢改變，
分勞保勞退很好啊~~
當大家習慣成自己的退休金，自己提撥
勞保是需要時領取給付
就不會那麼多抗拒還有散波什麼倒不倒的留言
然後國民年金也一樣，當沒有工作時的保險，
政府也不催繳，開辦十年，若這十年內都沒有投保勞保，
國民年金十年都沒繳，那就不能再繳了
這些正面一點想，我們對自己負責...不要貽禍子孫 看來是無解 還是要靠自己吧 老人化加上少子化，這是目前的最大原因
二十年前，人多繳的錢多，所以沒煩惱
現在，之前繳的人開始領回來，少子又沒多很的錢可增量
所以...還是想想如何加增生育率吧<br><br><br><br><br><div></div> 放心 後面會跟你說 你交錢就當作功德吧 {:33:} 錯誤的政策既已造成
就要努力去改進。 別擔心了~
別說46年後，
我擔心連2046台灣都過不去啊~ 這麼遙遠~~台灣還能撐多久啊 這個政府應該要想辦法解決吧 既然已經知道了 我都不知道我現在繳保費
是繳什麼意思的<br><br><br><br><br><div></div>
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