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2023年養一個小孩到大要花多少錢？ 專家：窮養260萬正常養育要800萬
本帖最後由 syiming80 於 2023-9-12 02:59 PM 編輯2023-08-25 10:13 聯合新聞網／玩股網
養育一個小孩，從出生前產檢、買補品到大學畢業，你覺得花多少錢？這大概可以分成三種花費區間帶。
窮養模式260萬元：假設媽媽產後在家坐月子，小孩從小就自己帶到上學，或有長輩親人幫忙顧小孩，讀書都是天才型的資優生，一路升學都不用補習，都讀公立學校到出社會工作，這樣的花費根據專家統計，大約需要203萬，如果我們把通膨也算進去，根據過去20年台灣消費者物價指數成長約27%，那麼203萬元在20期間會增加到將近260萬元左右。
正常養育800萬元：如果是正常模式，在小孩出生之後，媽媽到月子中心一個月休養身體，在學齡前送到托嬰中心或保母托嬰，也有給小孩補習，不一定都是公立學校，這樣的花費大約是624萬元，一樣納入通膨因素，20年之後大約會來到800萬元。
富貴養育破千萬元：這就是正常模式再升級，例如小時候其實先用恩典牌就好，但你希望小朋友出門拍照打扮要可愛一點，所以都買專櫃童裝的新衣服，又或者加強課業不參加補習班，而是選擇尋找厲害的家教老師來教，等進入高中或大學階段又準備送出國留學，這800萬肯定是不夠，絕對是要破千萬，國外大學一年至少也是百萬起跳，讀四年等於要400萬元，光是這樣加起來，1,200萬元以上是肯定要的。
有了這些基本架構及認知之後，再假設小孩從出生到22歲大學畢業，我們用22年簡單平均每月開銷，窮養模式平均要花1萬元左右，正常教養每個月需要3萬元，富貴教養則必須拉到4.5萬元左右，但必須老實說，窮養模式在現代已經是幾乎不可能的事情，正常或富貴教養才是更趨於現實的狀態，更何況這只是一個平均數，假設你居住在台灣物價相對高的區域，例如雙北市、竹北、林口這些地方要養小孩，相信我，不可能只有這麼少而已。
這花費真的不小，如果你已經是父母，或想為了未來的小孩提早開始準備養育基金，那麼越早開始投資絕對是正確的選擇，但只用死存錢或遇到花費才要找錢的態度來準備，甚至是躺平等遇到了再說，在現代這種高通膨的艱困環境肯定是更加難過，因此善用投資複利滾雪球就是一件相當重要的事情。接下來，我們就以800萬作為一個目標，來進行相關討論及研究。
三種投資策略參考想達到800萬的資產，除了死存錢之外，通常買房或買股是比較好的選擇，接下來分成三種投資策略來分享。
1.利用買房收租只要出租收益能創造每個月3萬元以上的現金流，那麼就不需要賣房，但這邊就要特別注意成本問題，例如每年稅金繳納、修繕維護費用、租客不續約的空窗期，包含你每個月還房貸的資金，這些都會影響現金流的實際收益。你可能會想，為什麼不乾脆把房子賣掉算了？但這就會顯得沒必要，畢竟當你有錢到直接買到800萬的房子，這表示你有能力花800萬養小孩了對吧？那其實沒必要把自己搞這麼累，而且賣房就代表沒有現金流，加上稅務成本及房房仲、代書費用也都必須納入考量，但每個月你還是要持續花錢在小孩身上，這時投資不動產反而會造成自身的負擔。
2.個股投資為了方便計算，我們採取模型是以複利再投入進行回測的運算方式，假設每個月投入5,000元在不同標的，總投入成本是132萬元，並統計22年期間的年化報酬率，並觀察22年後的最終市值。
台積電：大家最愛買的就是台積電，根據回測台積電年化報酬率是15.24%，總市值會來到1,077萬元，突然就有機會送小孩出國了（笑）。
統一：國內食品龍頭股，年化報酬率是12.48%，總市值會來到701萬元。如果假設希望達千萬市值，那麼每個月加碼投入到7,500元，22年後會達到1,053萬元。
中華電：退休族最愛存的定存股之一，年化報酬率是9.96%，總市值為479萬。如果假設希望達千萬市值，那麼每個月加碼投入到10,500元，22年之後就會達到1,009萬元。
如果純粹以過去22年進行回測來看，買台積電是最好的，但這邊也要提醒，疫情期間的台積電股價大暴衝，這是過去前所未見的情況，未來能否複製這種漲幅？大家最好要保守看待。不過統一、中華電就相對正常多了，因為這兩個產業都是非景氣循環，獲利配息及成長性都相當穩定，反而是比較值得參考的股票，以每個月投入5000元並維持22年不間斷來看，表現比較優秀的是統一。
3.指數投資說到指數投資，當然首選是0050，這檔ETF從2003年6月發行上市，因此無法回測22年績效，最多只能從2003年7月回測到2023年8月，回測時間是20年2個月，年化報酬率為5.58%。假設我們條件設定一樣每月投入5000元且股息再投入，以年化報酬率5.58%換算22年，那麼總市值會來到253萬，這只能窮養啊！假設一樣希望達到千萬規模，每個月我幫大家換算就必須投入19,500元，才能達到1,006萬元的市值。
建立教育基金方式雖百百種，但必須選擇最有利的策略過去時代環境沒這麼好，老一輩的父母養小孩都是窮養為主，而教育基金就是平常省吃儉用或標會存出來的。接著遇到國內經濟起飛，中生代的父母薪資大幅度提高，加上物價逐漸上漲，因此他們同樣是省吃儉用，但又多了一個儲蓄險，通常會買20年期或更高的儲蓄險，等小孩要上大學、買房或結婚就可以解掉拿來支應。
再來看看現代的父母，面臨薪資停滯、通膨加劇的艱困環境下，只靠省吃儉用及存錢是很難幫小孩建立教育基金的，因此必須利用斜槓增加額外收入才行，如果你也是新一代的父母，或者小孩剛出生，不妨參考上面的投資方式，但要注意一個原則，那就是穩健保守並同時注意投資風險，千萬不要貪圖一時刺激或一夕致富，建立一個至少20年的投資計畫，並穩扎穩打長期執行下去，包含小孩的紅包都拿來加碼投入，其實是有機會在高物價時代下「富養」小孩的。
看新聞後覺得養小孩好像真的挺多花費
舉凡:小孩出生前花費 產檢 補品
到小孩出生後的日常生活所需費用
甚至以後的補習費、大學學費的種種花費200.300萬真的跑不掉
有投資理財跟沒有我覺得就差滿多的
不過大部分家長好像都是把錢放在銀行裡定存，個人覺得利率被通膨吃掉滿可惜的
像這陣子也看到平常買基金在用的中租也有推出小孩的親子專案我覺得就還滿好的
報酬不錯不容易被通膨吞噬，過程中也可以幫小孩建立正確的金錢觀
希望之後如果我有小孩也可以好好的把我能給的都給他
不求富養，但絕不可能窮養他
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哈哈 投資理財真的越早開始越好，現在真的越來越多關於小孩投資理財的產品出現
話說想問中租的這個真的好用嗎，資金會有需要綁住的狀況嗎? 投資理財真的越早開始越好，現在真的越來越多關於小孩投資理財的產品出現
話說想問中租的這個真的好用嗎，資金會有需要綁住的狀況嗎?
我有幫我家小朋友辦中租樂養兒買基金終身不用手續費我覺得還不錯
而且想贖回就贖回不需要綁約喔，還有不用切換帳號就能看到小朋友的帳戶內容 ，蠻好用的 我有幫我家小朋友辦中租樂養兒買基金終身不用手續費我覺得還不錯
而且想贖回就贖回不需要綁約喔，還有不用切換帳號就能看到小朋友的帳戶內容 ，蠻好用的
原來，這設計確實很符合現在一人多帳號的情況XD<br><br><br><br><br><div></div> 剛剛迎接小巨魔的新手爸爸路過.....
>< 用錢養小孩，不如用心教養，重點位置也需要。 我覺得重要的是教會他們理財的方法跟工作
像我自己也會在基富通買好好長大基金
讓他們先一步了解什麼是複利成長
提前先有國際觀，並且慢慢讓他們學著自己去做功課
陪孩子討論標的，學習判斷各種訊息
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